종신보험을 연금으로?｜65세·70세·75세·80세 수령액 시뮬레이션

 

🏦 종신보험을 연금으로 바꾸는 방법 (2025년 9월 시행)

✔️ 종신보험 사망보험금 연금전환 제도란?

• 기존: 사망 후 유족이 받는 사망보험금
• 변경: 살아 있는 동안 연금처럼 매달 나눠서 받을 수 있게 됨
• 목적: 노후 생활비, 간병비 등 당장 필요한 생활비 마련 지원

 

✔️ 누가 신청할 수 있나요?

1. 보험 조건
   • 금리 확정형 종신보험
   • 보험료 납입 완료 (계약 10년 이상 + 납입 5년 이상)
   • 계약자와 피보험자 동일
   • 보험계약대출 없음
2. 신청 조건
   • 신청 시점에 만 65세 이상
   • 소득이나 재산 기준 없음
   • 전액 유동화 ❌ → 최대 90%까지만 유동화 가능
3. 대상 제외
   • 변액 종신보험, 금리연동형 종신보험, 단기납 종신보험 등
   • 초고액 사망보험금 (세부 기준 추후 확정)

 

✔️ 연금으로 받는 방법

1. 연금형

• 매월 일정 금액을 연금처럼 수령
• 납입한 보험료보다 많은 금액 수령 가능 (100~200%)
• 나이가 많을수록 더 많이 받음
• 추가 비용 없음

💡 예시:
40세 가입, 월 15.1만 원 × 20년 = 총 3624만 원 납입
→ 사망보험금 1억 원→ 65세 연금전환 시: 월 평균 18만 원 수령 (총 4370만 원)

 

2. 서비스형

• 현금 대신 건강관리, 간병, 요양, 주거서비스 제공
• 서비스 원가 이하로 제공
• 향후 보험사의 생애주기 종합 서비스로 확대 예정

 

✔️ 종신보험 연금전환의 장점

• 안정적 노후소득 확보 (국민연금 보완 가능)
• 추가 비용 없음 (이자, 상환 부담 없음)
• 서비스 직접 이용 가능 (요양/간병 등)
• 자산 활용 유연성 증가 (90%까지 생전 유동화 가능)
• 노년기 삶의 질 향상 (독립적 노후 가능)

✅ 연금전환 신청 전 꼭 체크하세요

• 본인 종신보험이 금리 확정형인지 확인
• 보험사에 문의해서 연금수령액, 조건, 서비스 범위 꼼꼼히 점검
• 생애 설계에 맞게 연금형/서비스형 비율 조정

 

🗓️ 연금 개시 시기별 예상표

      조건은 이렇게 가정할게요.

• • 가입 나이: 40세
  • 납입 기간: 20년
  • 총 납입 보험료: 3,624만 원
  • 예상 적립금: 1억 원
  • 연금 전환 비율: 70% (7,000만 원 기준)
  • 나머지 30% (3,000만 원)는 사망 시 유족에게 지급

연금 개시 연령	연금 총 수령액 (납입 대비)	월 평균 수령액	예상 수령 기간 (생존 가정)	비고
65세	약 4,370만 원 (121%)	약 18만 원	약 20년 수령 시	연금 개시 시점 빠름
70세	약 5,000만 원 (138%)	약 22만 원	약 17~18년 수령 시	수령액 소폭 증가
75세	약 5,420만 원 (149%)	약 26만 원	약 15년 수령 시	수령 기간 짧지만 월 지급액 큼
80세	약 5,753만 원 (159%)	약 32만 원	약 12~13년 수령 시	고령 개시, 월 지급 최고

✅ 해석 포인트

나이가 늦을수록 월 수령액이 크게 증가합니다.

하지만 수령 기간(예상 수명 고려)은 짧아질 수 있어요.

 

전략적으로 선택: '조기 수령(65세)'은 오래오래 꾸준히 받고 싶을 때, '지연 수령(75~80세)'은 고액 수령을 원할 때 유리합니다.

 

 

🧾 결론

● 조기 수령하면 빠른 혜택은 얻을 수 있지만 수령액은 줄어들고,
반대로 수령 시기를 늦추면 수령액은 증가하지만 총 수령 기간이 짧아질 수 있습니다.

지금 바로 예상 수령액을 시뮬레이션해보고, 가장 유리한 연금 수령 전략을 준비하세요!

●  본인의 건강 상태, 생활비 필요성, 은퇴 계획 등을 고려해
최적의 연금 수령 시점을 전략적으로 선택하는 것이 중요합니다.

●  연금 수령 시기는 단순히 "언제부터 받느냐"의 문제가 아닙니다.
65세, 70세, 75세, 80세 각각의 수령 시기에 따라 수령액과 총 수령액이 크게 달라집니다

 

❓ FAQ (자주 묻는 질문)

Q1. 연금을 일찍 받으면 손해인가요?

A. 꼭 그렇진 않습니다.

조기 수령은 수령액이 줄어들지만, 더 오랜 기간 동안 받을 수 있어 상황에 따라 유리할 수 있습니다.

Q2. 늦게 받을수록 무조건 좋은가요?

A. 늦게 받을수록 월 수령액은 커지지만, 실제로 수령하는 총 기간이 짧아질 수 있습니다.

예상 수명, 건강상태 등을 반드시 고려해야 합니다.

Q3. 연금 수령 시기 변경이 가능한가요?

A. 대부분의 경우 연금 개시 신청 전에는 변경이 가능하지만, 개시 이후에는 변경이 어렵습니다.

반드시 신중하게 결정해야 합니다.

Q4. 어떤 경우에 75세 이후 수령을 고려해야 하나요?

A. 건강에 자신 있고, 장수 가능성이 높으며, 다른 생활비 준비가 잘 되어 있을 때 75세 이후 연기 수령을 고려할 수 있습니다.